אם התשובה היא לא, כנראה שאתם מפסידים כסף! פוליסת חיסכון הפכה לאחרונה לאחד המוצרים הדומיננטיים בשוק, עם שורה של יתרונות שקשה למצוא במוצרים אחרים. זהו מאמר חובה עם כל מה שצריך לדעת על פוליסת חיסכון.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר חיסכון ללא רכיבים ביטוחיים, המשווק ומנוהל כהשקעה אקטיבית על ידי חברות הביטוח. הפוליסה נמצאת תחת פיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, ומהווה מענה אידיאלי לכל מי שצבר סכום כסף ורוצה להוציא ממנו יותר, או לכל אחד המבקש לפתוח אפיק חיסכון לכל טווח זמן ומטרה.
איך מתחילים?
כשלב ראשון, עם הקמת פוליסה, יש לבצע הפקדה של סכום כסף התחלתי בהתאם לרף המינימלי שקבעה חברת הביטוח. במהלך תקופת החיסכון, יש לחוסך גמישות מלאה לגבי גובה ותדירות ההפקדות, והכספים נזילים בכל עת, עם אפשרות לבצע משיכת כספים ללא קנסות פירעון.
יתרונות פוליסת חיסכון:
- גמישות ונזילות- אין התחייבות לתקופת חיסכון מינימלית, וכספי החוסכים נזילים למשיכה בכל רגע.
- ניהול השקעות אקטיבי ומקצועי- מנהלי ההשקעות מנהלים את כספי הפוליסה באופן אקטיבי והחוסכים זוכים בניהול איכותי.
- פיזור רחב- כספי החוסכים מנוהלים כתיק קבוצתי עם פיזור השקעה בין שלל אפיקים, סחירים ואלטרנטיביים.
- דמי ניהול בלבד- אין דמי משמרות, עמלות קנייה/מכירה והפצה.
- מנעד רחב של מסלולי השקעה- היצע רחב של מסלולים, ברמות סיכון שונות, ואפשרות לדלג בין המסלולים ללא אירוע מס וללא עלות.
- מס רווחי הון- תשלום המס בגין הרווח הריאלי מתבצע רק בעת פדיון, מה שיוצר אפקט ריבית דה-ריבית ומגדיל את פוטנציאל הרווח.
בשורה התחתונה:
פוליסת חיסכון מייצרת שילוב אופטימלי בין השקעה אקטיבית, תנאים גמישים והטבות מס. עם זאת, בחירת פוליסה מחייבת לבחון את איכות המנהל, הביצועים, עלויות הניהול ומסלולי ההשקעה. משרדנו כאן בדיוק בשביל זה – לערוך עבורכם השוואה מקיפה ולדייק את בחירת הפוליסה המנצחת שתתאים בדיוק לצרכים והדרישות שלכם.
מוזמנים לתאם איתנו פגישת ייעוץ ולהתחיל להרוויח יותר מהחסכונות שלכם!
יודעים מה עוד מיוחד בפוליסת חיסכון? היא יכולה לחסוך לכם מאות אלפי שקלים במיסוי!
בניגוד לחסכונות בנקאיים רגילים:
- תשלמו מס רק על הרווח הריאלי (אחרי הפחתת האינפלציה)
- תוכלו להעביר כספים בין מסלולים ללא אירועי מס
- תחסכו סכומי עתק בתכנון מס חכם
במשרדנו אנחנו מתמחים בתכנון פיננסי חכם שחוסך לכם כסף רב במיסוי – והכל ללא עלות!
שימו לב: המידע כאן נועד להעשרה בלבד ולא מחליף ייעוץ אישי. לפני כל החלטה פיננסית, מומלץ להתייעץ עם מתכנן פנסיוני מוסמך.
