סיכום מאי 2025

הבורסה בארה”ב עלתה חזק בחודש מאי.

מדד S&P 500 – שזה המדד המרכזי שמאגד את 500 החברות הכי גדולות בארה”ב – סיים את החודש בעלייה של כ־6%.

 

עכשיו תגידו – “מה זה קשור אליי? אני לא מושקע בוול סטריט…”

אז זהו – שזה כן קשור. רוב קרנות הפנסיה, ההשתלמות, קופות הגמל להשקעה ואפילו פוליסות החיסכון – משקיעות גם דרך מסלולים מנייתיים, כלליים, או עוקבי מדדים שכוללים את השוק האמריקאי. גם אם אתם לא בחרתם את זה בעצמכם – זה קורה אוטומטית כחלק מהניהול.

 

דוגמה פשוטה:

אם ב־1 במאי היה לכם חיסכון פנסיוני של 700,000 ש”ח, והוא היה כולו מושקע במדד S&P 500 – אז רק החודש, לפי תשואה של 6%, הייתם אמורים לראות תוספת של כ־42,000 ש”ח לצבירה שלכם.

כמובן שרובנו לא מושקעים 100% במניות בחו”ל – אבל עדיין, חלק לא קטן מהחיסכון כן שם, וזה משפיע.

 

ובארץ? גם פה, למרות כל המתח הביטחוני והאירועים הקשים – הבורסה דווקא עלתה.

המשקיעים הזרים חזרו, ויש מי שמזהים פה הזדמנות. המשמעות? שגם במסלולים שמשקיעים בישראל – יכול להיות שראינו תשואה חיובית.

 

מהצד השני, שוק האג”ח ירד – וזה סימן לעלייה בתשואות. המשמעות הפשוטה?

ריביות המשכנתאות עלו. אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בקרוב – חשוב לדעת שהאישור שקיבלתם לפני חודש כבר לא בהכרח רלוונטי. הריביות התעדכנו כלפי מעלה, וזה משפיע ישירות על גובה ההחזר החודשי.

 

ובזמן שהמחירים עולים – האינפלציה באפריל הייתה 1.1% – הרבה מאוד אנשים ממשיכים להשאיר עשרות ואף מאות אלפי שקלים בחשבון העו”ש או בפיקדון בנקאי.

הבעיה היא, ששם הכסף לא עושה כלום. הוא פשוט נשחק בשקט.

 

תחשבו על זה רגע:

אם יש לכם 100,000 ש”ח ששוכבים בעו”ש, ואתם לא נוגעים בהם – אתם מפסידים בכל חודש את כוח הקנייה שלהם.

לא בגלל ירידות בשוק, אלא פשוט כי המחירים מסביב עולים, והכסף שלכם עומד במקום.

ועם ריבית ריאלית שלילית – גם פיקדון “גבוה” בבנק לא שומר עליכם באמת.

 

אז מה כן אפשר לעשות?

לא חייבים להסתכן או להשקיע במניות – אבל כן אפשר להעביר חלק מהכסף למוצרים שישמרו עליו:

קופת גמל להשקעה במסלול סולידי, פוליסת חיסכון עוקבת מדד או אפילו מסלול כללי – כל דבר שיעזור לו לא להישחק.

 

 

📌 לסיכום:

• השווקים עלו – זה השפיע לטובה על החיסכון שלכם

• ריביות המשכנתא עלו – שימו לב אם אתם מתכננים לקחת אחת

• הכסף בעו”ש נשחק – תנו לו לעבוד, אפילו בצורה שמרנית

 

🖋️

הבעלים של TK Finance – משרד לתכנון פיננסי

מתכנן פיננסי | סוכן ביטוח פנסיוני | יועץ משכנתאות